クレジットカード現金化が疑われた時の対処法5選！言い訳や疑われる原因も解説

クレジットカード現金化に成功したけれど、カード会社に現金化を疑われ、不安を感じている人はいませんか？

現金化が疑われた場合、焦って対応するとますます現金化を疑われることになるので、冷静に対処することが大切です。

本記事では、カード会社からクレジットカード現金化を疑われた際に、上手く切り抜けるための対処法を5つ紹介します。

対処法を知っておけば、現金化が疑われることなく現金を獲得できます。

クレジットカード現金化が疑われた時に実践したい5つの対処法！

カード会社にクレジットカード現金化を疑われた時は、焦らずに以下5つの対処法を実践してください。

1. カード会社からの電話連絡は無視せず対応する
2. カード会社に聞かれる前に自分から「現金化」を口にしない
3. 現金化目的か聞かれても否定する
4. 購入した商品の詳細が言えるように準備しておく
5. 現金化が疑われたらしばらく現金化しない

対処法を知っているだけで、現金化を疑われた際に切り抜けられる可能性があるので、ひとつずつしっかり確認しましょう。

対処法1｜カード会社からの電話連絡は無視せず対応する

カード会社は、クレジットカード現金化が疑われる利用者に対して、電話で事実確認することがあります。

クレジットカード現金化がバレたらどうしようと怖くなり、電話を無視したくなる気持ちは分かります。

しかし、カード会社からの連絡を無視すると、カード会社は「何かやましいことがあるのでは？」とは考えるでしょう。

つまり、カード会社からの電話を無視することは、クレジットカード現金化の疑いを強める原因となります。

カード会社からの電話は、無視せず誠意をもって対応することが大切です。

対処法2｜カード会社に聞かれる前に自分から「現金化」を口にしない

クレジットカードに不審な利用履歴があった場合、カード会社から連絡がきます。

しかし、最初から現金化が疑われるわけではなく、まずはクレジットカードの不正利用の可能性について聞かれるでしょう。

カード会社は不正利用の可能性を考えているのにも関わず、利用者から「クレジットカード現金化」という言葉を聞くと、現金化を疑うきっかけになるかもしれません。

カード会社から疑われないためにも、自ら不要な情報を与えないようにしましょう。

対処法3｜現金化目的か聞かれても否定する

カード会社から現金化の疑いを持たれた場合、電話やメールで問い合わせが来ることがあります。

その際に、「現金化目的で商品を購入したのか」という質問をされることがあるでしょう。

この場合、 現金化目的であることを認めてしまうと、カードの利用停止や強制解約、一括請求などのリスクが高まります。

したがって、 現金化目的であることを否定する のが最善の対処法です。

対処法4｜購入した商品の詳細が言えるように準備しておく

カード会社は、不正利用や現金化の疑いがある場合、購入した商品や店舗について聞いてくることがあります。

その際に、商品名や値段、購入日時や場所などの詳細を答えられないと、ますます現金化を疑われることになります。

そこで、現金化を行った場合でも、購入した商品のレシートや写真などを保存しておき、必要に応じて説明・提示できるようにすることが重要です。

対処法5｜現金化が疑われたらしばらく現金化しない

クレジットカード現金化が疑われたにも関わらず現金化を続けていると、規約違反と判断され、カードの利用停止といった処置が取られます。

クレジットカード現金化が疑われたら、しばらく現金化するのは控えましょう。

控える期間としては1～2週間と短期間ではなく、できれば半年以上は控えると安心です。

クレジットカード現金化が疑われたときに使える言い訳

クレジットカード現金化が疑われたときに、カード会社に使える言い訳を考えておくと、現金化がバレずに済む可能性があります。

しかし、不自然な言い訳を言ってしまうと現金化がバレるため注意しましょう。

ここでは、現金化が疑われた時に使える言い訳を、商品ごとに紹介します。

ギフト券や商品券で現金化したときの言い訳

ギフト券や商品券での現金化が疑われた場合、以下のような言い訳を使いましょう。

• 結婚祝いをくれた友人へのお返しとして購入した
• 自分で運用中のSNSで実施したプレゼント企画のために大量に購入した
• 同窓会で行ったビンゴ大会の景品として購入した

ギフト券は贈り物として人気があるので、贈り物や景品を言い訳に使うと違和感がありません。

新幹線の回数券で現金化したときの言い訳

新幹線回数券での現金化が疑われた場合、以下のような言い訳を使いましょう。

• 友達と旅行することになり、私が全員分の新幹線回数券を立て替えて購入した
• 遠距離恋愛中の恋人に何度も会いに行くため購入した
• 出張で新幹線を使う機会が多いので立て替えて購入した

例えば、学生の方が出張を言い訳に使うと違和感があります。

そのため、学生の方は旅行を言い訳にする、社会人の方は出張を言い訳にするなど、ご自身の状況にあった言い訳を探してください。

高級ブランド品で現金化したときの言い訳

普段ブランド品を購入しない人がブランド品を購入すると現金化が疑われます。

普段ブランド品を購入しない人が高級ブランド品での現金化が疑われた場合、以下のような言い訳を使いましょう。

• 自分へのご褒美として憧れの高級ブランド品を購入した
• 恋人（家族や友人）へのプレゼントとして購入した

ただし、ご褒美やプレゼントで高級ブランド品を大量・頻繁に購入すると、言い訳しても疑われます。

普段高級ブランド品を買わない人で現金化を疑われたくない人は、高級ブランド品での現金化は控えたほうがいいでしょう。

クレジットカード現金化が疑われる・バレる原因は？

クレジットカード現金化が疑われる・バレるまでの流れは以下の通りです。

1. クレジットカード現金化を行う
2. カード会社の不正利用検知システムに検知される
3. クレジットカードが一時的に利用停止される
4. カード会社から連絡が来る

では、どのようなことが原因でクレジットカード現金化が疑われるのか見ていきましょう。

原因1｜クレジットカードのショッピング枠を利用限度額まで使っている

カード会社は、カード利用者の利用状況を定期的にチェックしています。

まずカード会社は、ショッピング枠を利用限度額まで使っている利用者に対して、経済状況が悪化しているのではないか？と考えます。

特に、これまで一度もショッピング枠を使い切ったことがない人が利用限度額まで使っていることが発覚した場合、カード会社はその理由を問い合わせる可能性があります。

原因2｜クレジットカードの支払いを滞納している

これまで一度も支払いを滞納したことがない人が急に支払いを滞納すると、カード会社は不審に思います。

滞納している支払い分の利用料金を見て、換金性の高い商品を大量・頻繁に購入しているなど、怪しい利用明細があると現金化を疑うでしょう。

原因3｜換金性の高い商品を頻繁に購入している

換金性の高い商品とは、売却しても価値が下がりにくく、現金化しやすい商品のことです。例えば、ギフト券やブランド品、金券や貴金属などが該当します。

これらの商品を頻繁に購入していると、カード会社から疑われる可能性が高まります。

なぜなら、一般的な消費者は、これらの商品を必要以上に購入することは少ないからです。また、購入した商品の配送先や受取人が自分と異なる場合も、疑われる要因となります。

クレジットカード現金化が疑われてバレたらどうなる？

クレジットカード現金化が疑われ、対処法を試したにもかかわらずバレてしまったら、以下のようなペナルティを受けることになります。

• クレジットカードの利用停止
• クレジットカードの強制解約
• 利用金額の一括請求

今後もクレジットカードを使い続けたい人は、現金化がバレないよう慎重に現金化しなければなりません。

また、現金化がバレると信用情報に記録されるため、今後のクレジットカード発行や融資の際に不利になります。

クレジットカード現金化が疑われないためにできる3つのこと

クレジットカード現金化が疑われないためには、以下の3つのポイントを抑えましょう。

1. カード事故・トラブルがない優良店を利用する
2. キャッシング枠を利用限度額まで使い切らない
3. 換金性の高い商品を何度も購入しない

それぞれのポイントについて詳しくみていきましょう。

カード事故・トラブルがない優良店を利用する

クレジットカード現金化業者におけるカード事故とは、現金化がバレてしまい、利用者がカードの利用停止や強制解約などのペナルティを受けることです。

優良な現金化業者は、カード会社に現金化が疑われるパターン・疑われないパターンを熟知しています。

過去にカード事故やトラブルがない優良店を利用すれば、カード会社に疑われることなく現金化できます。

キャッシング枠を利用限度額まで使い切らない

キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借りることができる枠のことです。

キャッシング枠を利用限度額まで使うと、カード会社から返済能力や信用状態を疑われる可能性が高くなります。

カード会社は、キャッシング枠の利用状況を定期的にチェックしており、急激な増加や減少があれば、不正利用や現金化の可能性を調査します。

クレジットカード現金化を考えているのであれば、カード会社に疑われないためにも、キャッシング枠は使い切らないようにしましょう。

換金性の高い商品を何度も購入しない

カード会社がクレジットカード現金化を疑う基準のひとつが、換金性の高い商品を何度も購入しているかどうかです。

そのため、ギフト券・新幹線の回数券・高級ブランド品など、換金性の高い商品を大量に・何度も購入しないようにしてください。

クレジットカード現金化を疑われない業者の選び方

現金化を疑われないためには、利用する現金化業者選びも重要です。現金化を疑われない業者を選ぶポイントは以下の3つです。

1. 過去にカード事故などトラブルがない業者を選ぶ
2. 実績が10年以上ある業者を選ぶ
3. SNSなどで口コミ評判を確認する

それぞれの選び方について詳しく見ていきましょう。

選び方1｜過去にカード事故などトラブルがない業者を選ぶ

過去にカード事故やトラブルがない業者は、公式サイトに「カード事故ゼロ」といった記載がされています。

公式サイトでカード事故ゼロを謳っている場合も、口コミを検索して事故やトラブルがないか確認しましょう。

公式サイトにカード事故について記載されていなければ、電話で問い合わせてください。

選び方2｜実績が10年以上ある業者を選ぶ

クレジットカード現金化業者としての実績が浅い業者は、現金化がバレないためのノウハウを持っていない可能性があります。

10年以上の実績がある業者であれば、カード会社にバレない現金化のノウハウがあるため、安心して現金化できます。

選び方3｜SNSなどで口コミ評判を確認する

現金化を疑われない業者の選び方として、SNSなどで口コミ評判を確認することが重要です。

SNSでは、実際に現金化を利用した人の感想や評価を見ることができ、業者の対応や手数料、換金率などの情報も得られます。

ただし、SNSの情報には偽りや誇張が含まれる場合もあるので注意が必要です。

口コミとともに現金化業者のURLを載せている、同じ内容の投稿を何度も投稿しているような口コミ評判は、業者や紹介目的の可能性があるため参考にしないでください。

クレジットカード現金化が疑われた時は焦らず冷静に判断・対応しよう！

クレジットカード現金化が疑われると、冷静さを失ってパニックになってしまうかもしれません。

しかし、カード会社から連絡が来た際に焦って対応してしまうと、言わなくていい発言をしてしまう・自ら現金化を認めてしまうなど、現金化がバレる可能性があります。

カード会社から現金化を疑われた際は決して焦らず、冷静に判断・対応しましょう。