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換金率
70%～85%
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限度額
1万円〜500万円
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営業時間
09:00〜18:00
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創業年数
2023年
-
人気度
36
クレジットカード現金化で逮捕者が出たというニュースを見て、現金化に不安を感じていませんか？
クレジットカード現金化は違法ではありませんが、違法な金利を顧客に請求するような悪徳業者が存在するのは事実です。
本記事では、クレジットカード現金化で逮捕者が出た4つの事例を紹介します。
記事の後半では、安心して現金化できるように、違法性のない優良な業者の選び方や安全性の高い優良店を5社厳選して紹介しているので、ぜひ最後までご覧ください。
クレジットカード現金化で逮捕者が出た4つの事例を紹介
ここでは、クレジットカード現金化で逮捕者が出た4つの事例を紹介します。
逮捕事例を知っておけば、どのような業者が悪質業者か判断できるひとつの材料になるでしょう。
事例1｜クレジットカード現金化を出資法違反容疑で初の摘発
2011年8月5日、東京都台東区の貴金属販売会社「インフィニティ」の元代表、橋本幸治容疑者が、出資法違反の疑いで逮捕されました。
橋本容疑者は、客に安価な商品を高額で購入させ、カード会社からの入金額から一部を差し引いてキャッシュバックする方式を用いていました。
これにより、形式上は売買契約であったものの、実質的には高金利の貸金業とみなされ、全国で初の摘発に。
橋本容疑者は、この手法で約8000万円の利益を得たとされています。
事例2｜元現金化業者ら10名を出資法違反で逮捕
2012年7月、元現金化業者の福場秀樹容疑者らが、約4500人の顧客から手数料名目で約23億円を得ていたことが判明しました。
福場容疑者らの得た金利は法定利息の70倍に達し、警視庁は高金利のヤミ金融と判断し逮捕に至りました。
福場容疑者らは、2005年から昨年7月まで利用者におもちゃの指輪などを高額でクレジットカード購入させ、入金代金から手数料を差し引いてキャッシュバックしていたとのことです。
引用：手数料名目、23億円得る カード現金化、法定利息の70倍
事例3｜買取方式の現金化で貸金会社の元社長を逮捕
2013年9月、クレジットカードで販売した商品を買い戻す手口で違法金利で融資を行ったとして、貸金会社「朋友エンタープライズ」の元社長と従業員計10人が、出資法違反の疑いで逮捕されました。
彼らは、天然石販売サイトを利用し、クレジットカードで購入させた石を買い戻したように装い、1日あたり0.3%の上限を超える高金利で貸し付け。
2010年4月から2012年11月までに75人の顧客に対し、法定金利の9～29倍の金利を請求し、約1500万円の利益を得たとされています。
引用：「カード現金化」商法で違法金利で貸し付けた金融業者を摘発
事例4｜5つの現金化サイトで勧誘し違法な高利貸しをした7人を逮捕
2022年6月、クレジットカード現金化業者「トラストオブファイブ」の社長、藤田幸夫容疑者ら7人を、出資法違反（超高金利）の疑いで逮捕し、法人としての同社も書類送検しました。
藤田容疑者らは、架空の取引でカード決済を行い、決済額の一部をキャッシュバックする手口で、約9億5千万円の利益を得ていたとされています。
顧客によっては、法定の約80倍の利息を支払っていました。
引用：総額23億円「貸し付け」か カード買い物枠「現金化」業者を摘発
違法な金利の請求が逮捕の原因
今回紹介した4つの事例では、顧客に対して法定金利を大きく超える高額な金利を請求していたことが逮捕の原因です。
法定金利は、明治時代以降から年5％に固定されてきましたが、令和2年4月1日から現在までは年3％に設定されいます。
紹介した事例で、逮捕者が顧客に請求していた金利は以下の通りです。
- 事例1：法定金利の10.96～22.95倍
- 事例2：法定金利の70倍
- 事例3：法定金利の約80倍
- 事例4：法定金利のの9～29倍
つまり、法定金利を超える金利請求をしなければ、逮捕されることはなかったと考えられます。
クレジットカード現金化で利用者が逮捕された例はない
これまで紹介したように、クレジットカード現金化業者が逮捕される事例はあるものの、業者を利用した人が逮捕された事例はありません。
しかし、業者でクレジットカード現金化する際は以下2点をしっかりと頭に入れておきましょう。
- 違法ではないが利用規約違反である
- 横領罪・詐欺罪に該当する可能性がある
それぞれ詳しく解説します。
違法ではないが利用規約違反である
クレジットカード現金化は違法ではありません。
しかし、カード会社は利用規約でクレジットカードを使った現金化を禁止しています。
つまり、クレジットカード現金化は規約違反であり、カード会社にバレると以下のようなペナルティを受ける可能性があります。
- カードの利用停止
- カードの強制解約
- 利用料金の一括解約
自分で現金化したり、優良でない業者に依頼すると、カード会社に現金化がバレるリスクが高まるので注意しましょう。
横領罪・詐欺罪に該当する可能性がある
まず、クレジットカードで買った商品の所有権は、代金を支払い終えるまではクレジットカード会社にあります。
自分に所有権のない商品を転売して現金化すると「横領罪」に該当する恐れがあります。
また、現金化するためにクレジットカードで商品を購入することは、カード会社からお金を搾取していることとなり「詐欺罪」と判断される可能性があるため注意しましょう。
違法性の無いクレジットカード現金化業者の選び方
クレジットカード現金化業者の利用者が逮捕された事例がないとはいえ、違法性のある悪徳業者を利用してしまうと、知らないうちにトラブルに巻き込まれるケースがあります。
業者で現金化する際は、違法性の無い優良な業者を選びましょう。
違法性の無いクレジットカード現金化業者の選び方は以下の通りです。
- 古物商許可番号を取得し買取方式を採用している
- 古物営業法に沿った本人確認を行っている
- 公式サイトの運営者情報が詳しく書かれている
- 10年以上の運営実績がある
それぞれ詳しくお伝えします。
古物商許可番号を取得し買取方式を採用している
まず、クレジットカード現金化には2つの方法があります。
- 買取方式
換金性の商品を購入して業者に買取してもらい買取金額を受け取る - キャッシュバック方式
値段の安い商品を高額で購入しその何％かをキャッシュバックとして受け取る
買取方式を採用した業者は「古物営業許可番号」を取得し、公式サイトまたは店頭に12桁の古物営業許可番号を掲示しなければなりません。
一方で、キャッシュバック方式を採用した業者は古物商許可番号の取得が不要です。
キャッシュバック方式の業者よりも、公安委員会の許可を取得し、法律に基づいて営業している買取式を採用した業者の方が安全性が高いでしょう。
買取式の業者を選ぶ際は、公式サイトに古物商許可番号が記載されているか必ず確認してください。
古物営業法に沿った本人確認を行っているか
古物営業法では、古物を買取る際に利用者の本人確認が義務化されています。
つまり、買取方式の業者では、古物営業法に沿って以下のような本人確認を実施しなければなりません。
- 対面方式で取引する場合
身分証明書を業者に直接見せる - オンライン取引する場合
以下3つの画像を送信する
1.顔写真付きの身分証明書か、顔写真なしの身分証明書と公共料金の領収書の2点を撮影した画像
2.身分証を手に持ったセルフィー画像
3.クレジットカードの表面の画像
上記以外の、自宅の住所や年収、マイナンバーといった個人情報の提出を求められた場合は、個人情報の悪用や流出リスクがあるので利用を控えましょう。
公式サイトの運営者情報が詳しく書かれている
違法性の無い優良な業者は、公式サイトに以下のような詳細な運営者情報を記載しています。
- 会社名
- 設立日
- 所在地
- 電話番号
- 事業内容
- 古物商許可番号（買取式の場合）
最低限必要な、会社名・住所・電話番号が記載されていない業者は選ばないようにしましょう。
また、記載されている住所や電話番号をネット検索で調べて、実在する会社かどうか確認することも大切です。
10年以上の運営実績がある
サービスを開始して数年の業者は、実際に利用した人の口コミ評判も少なく、安全性が確認できません。
クレジットカード現金化業者として10年以上の運営実績があれば、違法性のない業者だと判断していいでしょう。
10年以上も営業を続けられていれば、リピーターも口コミ評判数も多く、運営実績の短い業者よりも安心して利用できます。
逮捕される心配のない優良なクレジットカード現金化業者5選
ここまで、クレジットカード現金化で逮捕された事例を紹介してきたので、業者選びに不安を感じてしまうでしょう。
ここでは、以下の条件を満たした優良店を5社紹介します。
- カードトラブルが一度も起きていない
- 口コミ評判で信頼性を確認できる
- 即日で現金化できる
- 顧客満足度が高くリピーターが多い
違法性のない優良な業者だけを厳選しているので、ぜひ業者選びの参考にしてください。
クレジットカード現金化に関する優良店一覧比較表
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1
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ユーウォレット
10万円以上の利用で「最低換金率90％保証」
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3 (5件)
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換金率
88%～98%
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限度額
3万円〜500万円
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営業時間
09:00〜18:00
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創業年
2010年
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人気度
848
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2
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Premium(プレミアム)
他社の利用経験のない新規の方に最大1万円の現金をプレゼント
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3 (4件)
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換金率
80%～98.9%
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限度額
1万円〜500万円
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営業時間
09:00〜18:00
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創業年
年
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人気度
214
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3
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ANYTIME(エニタイム)
12時～17時までのお申込みで換金率大幅UP
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3 (8件)
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換金率
70%～98.8%
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限度額
1万円〜500万円
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営業時間
08:00〜23:00
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創業年
年
-
人気度
570
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-
4
-
3 (6件)
-
換金率
80%～93%
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限度額
0.5万円〜500万円
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営業時間
09:00〜18:30
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創業年
2011年
-
人気度
225
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5
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いいねクレジット
新規＆他社乗り換えで換金率大幅UP
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3 (6件)
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換金率
91%～98.4%
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限度額
5万円〜500万円
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営業時間
09:00〜23:59
-
創業年
年
-
人気度
514
-
1位｜ユーウォレット｜最低換金率の保証がある
1
人気度:848
ユーウォレットの店舗情報
- 運営者 代表:高山太夫
- 公式HP https://you123w.com/
- 換金率 88〜98%
- 入金スピード 最短5分
- 利用限度額 3万円〜500万円
-
キャンペーン
10万円以上の利用で「最低換金率90％保証」
30万円以上の利用で「94%保証&次回+1%保証」 - 営業時間 09:00〜18:00
ユーウォレットの店舗情報
ユーウォレットは最低換金率90％を保証しており、最大換金率は98％となっています。また、最低換金率保証で1億円以上の元気かにも対応しています。
ユーウォレットは、カード会社から連絡が入った際の「トラブルサポート」と、現金化を経費計上するための「経費計上サポート」の2つのサポートを提供しています。
ユーウォレットは、2回目以降のご利用で「お客様スコア」がアップします。お客様スコアがアップすると、換金率や入金スピードで優遇されます。
ユーウォレットの口コミ
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金馬 美桜
3
2023/08/20
3
利用額28万円 換金率85％
2023/08/20
支払いは児童手当で返済
急な出費でホントに困っていたけどユーウォレットに助けてもらった。届いた商品は変なCDだかDVDでしたが、取引して良かったと思ってます -
いほきべ てつ
3
2021/12/03
3
利用額23万円 換金率79％
2021/12/03
10万円以上の利用で「最低換金率90％保証」
30万円以上の利用で「94%保証&次回+1%保証」
2位｜Premium(プレミアム)｜最短3分で現金化できる
2
人気度:214
Premium(プレミアム)の店舗情報
- 運営者 代表:杉村 早織
- 公式HP https://0120897705.com/
- 換金率 80〜98.9%
- 入金スピード 最短3分
- 利用限度額 1万円〜500万円
-
キャンペーン
他社の利用経験のない新規の方に最大1万円の現金をプレゼント
他社様乗り換えで3%～5%高いお取引をご案内 - 営業時間 09:00〜18:00
Premium(プレミアム)の店舗情報
Premium(プレミアム)では『ご新規様キャンペーン』と『他社様乗り換えキャンペーン』の2種類のキャンペーンを実施しています。キャンペーンを上手に活用すれば、より高換金率で現金化できます。
Premium(プレミアム)では、納得してサービスを受けてもらえるように、事前の見積もり・相談を重視しています。見積もり・相談は完全無料なので、気になる方はまず相談してみましょう。
Premium(プレミアム)の換金率は、最低でも80％・最高で98.9％と業界最高水準となっています。
Premium(プレミアム)の口コミ
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手崎 達佑
3
2023/08/07
3
利用額22万円 換金率91％
2023/08/07
私が大事にしている事としては
「業者に余計な情報を与えない」ということです。現金化に必要な最低限の情報だけは伝えますが、たまにあるプライベートの話しなどは一切受けないようにしています。... -
ひるば ゆうひ
3
2021/12/20
3
利用額10万円 換金率82％
2021/12/20
換金率がとても高くて
問合せしてみたら82%で現金化してくれるとのことでお願いしました。
他社の利用経験のない新規の方に最大1万円の現金をプレゼント
他社様乗り換えで3%～5%高いお取引をご案内
3位｜ANYTIME(エニタイム)｜初回利用の方は換金率5％UP
3
人気度:570
ANYTIME(エニタイム)の店舗情報
- 運営者 代表:青木ひろみ
- 公式HP https://any-time.biz/
- 換金率 70〜98.8%
- 入金スピード 最短3分
- 利用限度額 1万円〜500万円
-
キャンペーン
12時～17時までのお申込みで換金率大幅UP
初回利用の方は換金率5％UP - 営業時間 08:00〜23:00
ANYTIME(エニタイム)の店舗情報
ANYTIME(エニタイム)の最高換金率は98.8%と業界最高レベルとなっています。換金率は80％以上を完全保証してくれるので安心して利用できます
ANYTIME(エニタイム)には、複数のプランやキャンペーンがあります。専属スタッフが利用者それぞれに対し、最も最適なプランを案内してくれるので、初めて現金化する人にもおすすめです
ANYTIME(エニタイム)では、最短3分と非常にスピーディーに現金化をしてくれます。急いで現金を作りたい人に最適です。
ANYTIME(エニタイム)の口コミ
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蓑谷 大地
0
2024/07/17
0
利用額40万円 換金率81％
2024/07/17
色々調査した上で取引しました
今回は金額が大きかったので利用する前に、サイトに明記されている情報で会社の所在地や運営者情報、個人情報保護法に対する考え方などを色々調べました。実在する住... -
miya
5
2024/07/12
5
利用額100万円 換金率85％
2024/07/12
12時～17時までのお申込みで換金率大幅UP
初回利用の方は換金率5％UP
4位｜GoGoマッハ！｜カード事故が不安な方に最適
4
人気度:225
GoGoマッハ！の店舗情報
- 運営者 代表:吉沢 亮二
- 公式HP https://gogo-mach.com/
- 換金率 80〜93%
- 入金スピード 最短15分
- 利用限度額 0.5万円〜500万円
- 営業時間 09:00〜18:30
GoGoマッハ！の店舗情報
GoGoマッハ！を利用して、クレジットカードが一時停止となった場合も、GoGoマッハ！が利用再開まで徹底的にサポートしてくれます。平均して1時間程度で利用再開できるので、安心して利用できます。
GoGoマッハ！は創業10年と実績のある業者で、過去にクレジットカードの利用停止・換金率・手数料を利用した詐欺被害などは一切ありません。取引前には、利用金額と振込金額をメールで送っていて、実際の振込金額が変動することもありません。
GoGoマッハ！では、カード事故が発生するリスクを軽減するために、お客様が購入した商品を買い取る 「商品買取式サービス」を展開しています。これにより、確実に素早く現金化できるようになっています。
GoGoマッハ！の口コミ
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杏璃
3
2022/01/27
3
利用額38万円 換金率75％
2022/01/27
困った時、いつもお世話になってます。
GoGoマッハ！さんは知名度もあり、実際にお願いしてみた結果サイトに書いてあるとおり安全性は抜群に高いと思われます。カードの現金化の場合支払いも分割が可能... -
来訪者まかな
3
2023/08/07
3
利用額6万円 換金率87％
2023/08/07
日によって換金率が異なる為
必ず本日の還元率を聞いたほうがよい、あまりにも希望とは程遠かったら一旦キャンセルして後日にする事も視野に入れた方が良さそう。
5位｜いいねクレジット｜新規＆他社乗り換えで換金率大幅UP
5
人気度:514
いいねクレジットの店舗情報
- 運営者 代表:鈴木智也
- 公式HP https://iine.life/
- 換金率 91〜98.4%
- 入金スピード 最短5分
- 利用限度額 5万円〜500万円
- キャンペーン 新規＆他社乗り換えで換金率大幅UP
- 営業時間 09:00〜23:59
いいねクレジットの店舗情報
いいねクレジットは、24時間365日入金に対応してくれるため、急な出費が必要になったときも安心です。振込までのスピードも最短5分で、即日現金化も叶います。
いいねクレジットを新規で利用する人と、他社から乗り換えて利用する人は、換金率が高くなります。どれくらい換金率が高くなるのか、利用の条件については、いいねクレジットに問い合わせましょう。
いいねクレジットは最大換金率98％、最低換金率91％と、換金率の高さが魅力的な現金化業者です。しかし、最低利用額が5万円とやや高めなので、少額の現金化を希望する人には不向きでしょう。
いいねクレジットの口コミ
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マーユ
0
2025/01/03
0
利用額8万円 換金率78％
2025/01/03
審査が無いのは快適です、ただ
出来ればカードの枠を現金化業者さんの方で増やしてもらえたらもっと有難いです。もともとカードでお買い物とかしないのでショッピング枠が10万円程しかなく、本当... -
法花 聡
4
2022/04/25
4
利用額13万円 換金率90％
2022/04/25
男性限定プランで利用を試みました。
珍しいキャンペーンがあると思って申込したのが本音です。金額は13万円で換金率は程よく90％を超えておりました。大変満足したので機会があればまたお願いしたい...
新規＆他社乗り換えで換金率大幅UP
クレジットカード現金化で逮捕が心配なら優良な業者に依頼しよう！
クレジットカード現金化業者の中には、高額な手数料を請求する・個人情報を悪用するなど、悪質な業者が存在します。
今回紹介した逮捕事例を見ても、被害に遭った方は大きな損失を受けていることが分かりました。
クレジットカード現金化自体に違法性はないものの、違法行為を行う業者が存在することは頭に入れておきましょう。
今回紹介した業者は、違法性のない信頼できる業者ばかりです。
どの業者を選ぶべきか悩んだら、創業以来カード事故が発生しておらず最低換金率が保証されているユーウォレットがおすすめです。
よくある質問
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Qクレジットカード現金化業者を利用すると逮捕されますか？
A利用者が逮捕された事例はありません
しかし、クレジットカード現金化はカード会社の利用規約違反であること、また横領罪や詐欺罪に該当する可能性があることは考慮しましょう。
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Qクレジットカード現金化は自分でもできますか？
Aできます
しかし、カード会社に現金化がバレやすい・即日で現金化できない・希望金額を準備できないといったリスクがあります。
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Qクレジットカード現金化業者で逮捕された事例はありますか？
Aあります
2011年から2022年にかけて、クレジットカード現金化での逮捕事例が4つあります。どの事件も、被害者は大きな損失を受けています。
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Qクレジットカード現金化がバレる原因は？
A換金率の高い商品には要注意です
現金化によく使われる、商品券や新幹線の回数券など、換金率の高い商品を大量に・頻繁に購入すると、カード会社から疑われる原因となります。
口コミでおすすめの現金化優良店！
3.2 (7件)
平均利用額¥27万円
平均換金率82.50％
0件
2件
4件
1件
0件
3.2 (7件)
平均利用額¥27万円
平均換金率82.50％
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初鹿野 琴
4
利用額32万円 換金率87％
-
大島 愛惟斗
3
利用額33万円 換金率77％
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なな🌸@kyukyutto_cute
2022/09/18(日) 13:41:02
今までお問い合わせ、実際に現金化をしたサイトは数カ所あります。 どこがオススメかと聞かれると、 いつでもPAY あんしんクレジット の２つは対応も早かったです。 ただ、いつでもPAYは一律80%をうたっているのに、実際は6,000円ほどしか振り込まれなかったので換金率でいうとどこも悪い印象です💦 https://t.co/KrJDtgg204
- 利用額
- 換金率
- 実際の換金率
- 金額帯の評価
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- 1万円〜10万円
- 85%
- 85%
- 3.00
-
- 10万円〜20万円
- 85%
- 82%
- -
-
- 20万円〜30万円
- 88%
- 80.5%
- 3.00
-
- 30万円〜40万円
- 88%
- 82.33%
- 3.33
-
- 40万円〜50万円
- 90%
- 85%
- 3.00
-
- 50万円〜60万円
- 90%
- -
- -
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- 60万円〜70万円
- 90%
- -
- -
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- 70万円〜80万円
- 2%
- -
- -
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- 80万円〜90万円
- 92%
- -
- -
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- 90万円〜100万円
- 94%
- -
- -
-
- 100万円以上
- 95%
- -
- -
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後払いアプリやキャリア決済の現金化もできる
いつでもペイは、クレジットカードに加えて後払いアプリやキャリア決済も現金化でき、クレジットカードがない人にも最適です。
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創業してからカード事故が発生していない
いつでもペイは創業して8年ですが、創業してから一度もカード事故が起きていません。
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最短3分で現金化してくれる
いつでもペイは最短3分と、非常に素早い現金化ができますので、急な出費が発生した際も安心です。
