クレジットカード現金化業者の本人確認ルールとは｜手続きが必要な理由と提出書類も解説

「本人確認って本当に必要なの？」「免許証の提出って何のため？」

クレジットカード現金化を考えたとき、そんな疑問を持った方も多いのではないでしょうか？

実は、本人確認は法律で定められた義務であり、不正利用やトラブル防止のために欠かせないルールです。

この記事では、クレジットカード現金化に本人確認が必要な理由とあわせて、提出が求められる書類の具体例もわかりやすく解説します。

クレジットカード現金化業者に本人確認ルールがある理由

クレジットカード現金化業者は、大きく分けて「買取式」と「キャッシュバック式」の2種類があります。

買取式は、クレジットカードで購入した商品を業者が買い取ることで現金を得る方法です。

一方、キャッシュバック式は、現金化業者が扱う商品を購入し、購入特典のキャッシュバックを受け取ることで現金を得る方法を指します。

どちらの業者を利用する場合でも、以下の理由により、必ず本人確認ルールが設けられています。

• 第三者による不正利用の防止
• 古物営業法の定め

それぞれ詳しく解説していきます。

第三者による不正利用の防止

万が一、現金化業者が不正利用されたクレジットカードで取引してしまった場合、不正に加担したとして罰せられる恐れがあります。

第三者によるクレジットカードの不正利用は、詐欺罪や電子計算機使用詐欺罪にあたるからです。

このようなトラブルを避けるために、現金化業者は、申込者がクレジットカードの名義人本人か、確実に本人のクレジットカードかを確認しています。

古物営業法の定め

買取式を採用している現金化業者では、古物営業法で本人確認が義務付けられています。

これは、盗品や不正に取得された古物等の市場への流通を防止する目的です。

実際に、買取式の現金化業者は、デジタルギフトカードや家電製品など、利用者の現金化希望額に応じた商品を案内し、これを買い取って現金化します。

なお、キャッシュバック式の現金化業者は、古物営業法に従う必要はありませんが、第三者による不正利用の防止を目的とした本人確認を実施しています。

クレジットカード現金化業者に提示する本人確認書類

クレジットカード現金化の本人確認で、業者に提示する書類は以下の通りです。

• 本人確認書類
• 自撮り画像
• クレジットカードの情報
• 銀行口座の情報

本人確認書類と自撮り写真は、第三者の不正利用ではないことを確認するために必要です。

また、クレジットカードと銀行口座の情報に誤りがあると手続きができないので、以下を参考に準備しておきましょう。

本人確認書類

クレジットカード現金化の際は、顔写真付きの本人確認書類が必要です。

運転免許証・マイナンバーカード・パスポート・在留カードなどを準備しましょう。

上記のような顔写真付きの本人確認書類がない場合は、公共料金の領収書や住民票など複数の書類提出を求められることがあります。

自撮り画像

オンラインで手続きをする現金化業者の場合、申込者と対面で対応できないため、自撮り画像も必要です。

本人確認書類と自撮り写真を提示することで、確実に本人からの申し込みであり、第三者の不正利用ではないことを確認しています。

さらに、本人確認書類が偽造されていないかチェックされます。

クレジットカードの情報

現金化に利用するクレジットカードについても、正しい情報が必要です。

申し込みの際は、必ず申込者本人名義のクレジットカードを準備しましょう。

また、業者によってはクレジットカードの表裏の画像や、クレジットカードと申込者が一緒に写っている写真を求められることがあります。

銀行口座の情報

現金の振込先は、必ず申込者本人の銀行口座を用意しましょう。

家族など異名義の銀行口座の場合、不正な申し込みと判断され、手続きできない可能性があります。

申し込みの際は、キャッシュカードや通帳を手元に用意して、口座情報がわかるようにしておきましょう。

本人確認ルールなしのクレジットカード現金化業者はある？

結論から言うと、本人確認ルールを設けていないクレジットカード現金化業者はありません。

そのような業者は、古物営業法に違反する悪質な業者の可能性があるため、絶対に利用しないでください。

また、現金化業者は、消費者金融会社のような貸金業ではないため、以下の書類の提出は求められません。

• 給与明細や年収に関する情報
• 借入やカードローンの利用状況
• 勤務先の電話番号や住所
• 実家の電話番号や住所
• 銀行口座の暗証番号

万が一、上記に当てはまる情報の提供を求められた場合は、ただちに手続きを中止してください。

悪質業者を利用してしまうと、個人情報が流出したり、詐欺などの思わぬ犯罪に巻き込まれたりする恐れがあります。

大切な情報を悪用されないためにも、クレジットカード現金化はカードトラブル0件の優良業者に依頼してください。

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クレジットカード現金化は本人確認ルールが必須！

クレジットカード現金化は、同じ業者での2回目以降の申し込みや、家族や友人に協力した場合など一部のケースを除き、本人確認は必須です。

本人確認不要をうたう業者は悪質業者の可能性が高く、個人情報の流出や犯罪に巻き込まれるリスクがあるので、絶対に利用しないでください。

クレジットカード現金化の際は、必ず本人確認を実施している優良業者を利用することが大切です。

クレジットカード現金化の本人確認でよくある質問